برای رکود تورمی نیمه دوم سال به سمت رشد زیر خط ترازنامه میرویم
مهران ابراهیمیان، بازار: علی ابدالی، مدیرعامل بانک سینا، در حاشیه نشست سراسری مدیران این بانک که با محوریت بانکداری دیجیتال و ابزارهای نوین تامین مالی برگزار شد، در جمع خبرنگاران حاضر شد و به پرسشهای متعدد پاسخ گفت.
وی با اشاره به همایش سراسری مدیران بانکها گفت: یک سال و نیم بود که همکارانمان را ندیده بودیم و به دلیل شرایط، جلسه حضوری برگزار نشده بود. امروز دور هم نشستیم و هماندیشی کردیم و به نکات خوبی رسیدیم. قرار شد نیروهای صف و سفیران بانک در استانها کار خودشان را انجام دهند و ستاد هم پشتیابانی وپیگیریهای لازم را بهعمل آورد.
مدیرعامل بانک سینا، محور اصلی این نشست دو روزه را توسعه ابزارهای نوین مالی عنوان کرد و گفت: اگر بخواهیم به کشور کمک کنیم باید این ابزارها را توسعه دهیم؛ چراکه تسهیلات تا حدی سبب ایجاد تورم میشود و اگر در مسیر خودش مصرف نشود، وضعیت بدتر خواهد شد. وی با اشاره به اوراق گام، اوراق برات و فکتورینگ بهعنوان ابزارهای توصیهشده از سوی سیاستگذار پولی تاکید کرد: محور بحثهای ما در این دو روز همین بود.
پاسخ به اتاق شفاف درباره نیمه دوم سال
ابدالی افزود: اگر بخواهیم منصفانه بگوییم، احتمالا شرایط به سمت تشدید رکود تورمی پیش خواهد رفت. ما هم باید آمادگی لازم را داشته باشیم؛ چه در بحث حملات سایبری که باید بیشتر از گذشته حواسمان باشد، چه در بحث دستورالعملها در حوزههای نقدینگی و مباحث دیگر. این تمهیدات را داریم میاندیشیم، چون به شدت رکود تورمی درست اشاره کردید.
وی افزود: به همین دلیل به سراغ اوراق گام و برات رفتیم. یکی از دلایل این است که بانک مرکزی بر اساس قواعد و قوانین اجازه نمیدهد بالای خط ترازنامه رشد کنیم و تاکید دارد کارها زیر خط ترازنامه انجام شود. در این شش ماهه دوم موضوع رشد زیر خط ترازنامه بیشتر نتیجه میدهد و دقیقا جزو تمهیداتی است که در بانک دیده شده است.
واقعیت پشت آمار رشد تسهیلات
ابدالی در پاسخ به پرسشی درباره تاثیر نوسانات نرخ ارز بر وامدهی و عملکرد ترازنامه بانکها گفت: عملکرد تسهیلات در کل شبکه بانکی نسبت به سال گذشته افزایش یافته، اما این افزایش اسمی است. وقتی به کف بازار و نزد بنگاهدار بروید، میگوید دسترسیام به منابع مالی محدودتر شده؛ در حالی که بانک میگوید تسهیلات را ۳۵ درصد افزایش دادهام. این تناقض ریشه در تورم دارد؛ بنگاهدار باید مواد اولیه را با ۸۰ درصد افزایش قیمت خرید کند اما بانک فقط ۳۵ درصد تسهیلاتش را افزایش داده است.
علی ابدالی با هشدار درباره شکاف میان نرخ سود تسهیلات و تورم، تنظیم مجدد نرخها را ضرورتی برای مهار رانت و سوداگری در نظام بانکی دانست
وی با اشاره به رشد نقدینگی شبکه بانکی در سال گذشته گفت: پارسال حدود ۵۵ درصد رشد نقدینگی داشتیم، در حالی که تورم بالای ۸۰ درصد اعلام میشود. این شکاف نشان میدهد ما بهصورت اسمی رشد کردهایم اما بهمعنای واقعی نتوانستهایم اقتصاد را تامین مالی کنیم. به همین دلیل سطح متقاضیان تسهیلات بیشتر شده اما قدرت خرید واقعی آنها کاهش یافته است.
مدیرعامل بانک سینا درباره نقش مداخلات بانک مرکزی در تعیین نرخ سود گفت: خود سیاستگذار پولی میداند که در این شرایط آیا مداخله بکند یا نکند و چه میزان موثر است. ما هم سالها در نظام بانکی بودهایم و اظهارنظر در این باره را بهعهده سیاستگذار پولی میگذاریم.
نرخ سود ۲۳ درصدی با تورم ۸۰ درصدی همخوانی ندارد
ابدالی با اشاره به اینکه نرخ سود تسهیلات ۲۳ درصد است در حالی که تورم بالای ۸۰ درصد اعلام میشود، گفت: این دو با هم همخوانی ندارند و همین ناهماهنگی موجب ایجاد تقاضای سوداگرانه و رانت میشود؛ هر کسی ارتباط داشته باشد به منابع کمیاب و محدود بانکی دسترسی پیدا میکند. به همین دلیل نرخها باید تنظیم مجدد شوند. وی تاکید کرد: در جلسات مدیران عامل بانکها با بانک مرکزی نیز به این نتیجه رسیدهاند که نرخها باید تنظیم مجدد شود، اما زمان آن را سیاستگذار پولی مشخص میکند.
بانک سینا با تکیه بر اوراق گام، برات و فکتورینگ، رشد زیر خط ترازنامه را برای تامین مالی غیرتورمی تولید در دستور کار قرار داده است
افزایش سرمایه؛ از مجوز تا اجرا
مدیرعامل بانک سینا درباره برنامه افزایش سرمایه این بانک گفت: برنامه افزایش سرمایه تا ۲۷.۵ همت داریم و مجوزهای لازم را از بانک مرکزی و بورس گرفتهایم. مجمع عمومی را در آخرین روز سال گذشته برگزار کردیم و بخش اول افزایش سرمایه انجام شد. بخش دوم در حال اجراست و تلاش میکنیم تا سه ماه آینده به رقم ۲۷.۵ همت برسیم.
ماجرای ملک صندوق توسعه ملی و ورود دیوان محاسبات
ابدالی در پاسخ به پرسش درباره وضعیت سهام صندوق توسعه ملی در بانک سینا و ورود دیوان محاسبات توضیح داد: صندوق توسعه ملی این ملک را در قبال افزایش سرمایه آورده بود، اما دیوان محاسبات به این موضوع ورود کرد و مسائلی پیش آمد. پس از آن با صندوق توافق کردیم که ملک را اقاله کنیم و گفتیم صندوق یا سهم خود را بهصورت نقد بدهد یا ملک قابل قبولی ارائه کند؛ زیرا این ملک با توجه به ورود دیوان محاسبات، قابل قبول نبود.
کیفیت منابع؛ ۶۵ درصد با نرخ زیر ۵ درصد
در پاسخ به پرسشی درباره ترکیب منابع بانک سینا و رشد حسابهای جاری، ابدالی گفت: در پایان سال ۱۴۰۳ حدود ۶۲ درصد منابع بانک با نرخ زیر ۵ درصد بود و امروز با وجود اینکه حجم منابع بانک بیش از سه برابر شده، پورتفوی ما ۶۵ درصدش با نرخ زیر ۵ درصد است؛ یعنی همزمان با رشد، کیفیت منابع را هم حفظ کردهایم. این در حالی است که میانگین بانکهای خصوصی ۵۲ درصد است. ۳۵ درصد منابع بانک هم سپردههای سرمایهگذاری است که ترکیبی طبیعی است و برنامهای برای تبدیل آنها به سپرده زیر ۵ درصد نداریم.
بانکداری دیجیتال؛ فاصله را باید زودتر پر کرد
مدیرعامل بانک سینا درباره جایگاه این بانک در حوزه بانکداری دیجیتال گفت: اگر منصفانه بگوییم، در حوزه دیجیتال جلوی شبکه بانکی نیستیم و فاصله داریم؛ باید این فاصله را زودتر پر کنیم و یکی از چهار راهبرد اصلی بانک، توسعه دیجیتال است.
در حالی که مرزهای قانونی فعالیت بانکها در بازار طلا و ارز هنوز روشن نیست، بانک سینا ورود فعالانه به این حوزه را به تعویق انداخته است
در پاسخ به پرسشی درباره استفاده از هوش مصنوعی، وی گفت: همه بانکها به سمت دیجیتال حرکت کردهاند و ما ناگزیریم متناسب با تکنولوژی حرکت کنیم؛ هوش مصنوعی هم جزو همین مسیر است و باید از آن بهره ببریم.
ابدالی درباره برنامه بانک سینا برای مقابله با حملات سایبری گفت: امنیت نسبی است و کسی نمیتواند امنیت مطلق را ادعا کند. ما آنچه در حوزه پیشبینی و فناوری اطلاعات انجام میدهیم، رویکرد پیشگیرانه است و تمام بخشنامههای حوزه فاوا، افتا، پدافند غیرعامل و ابلاغیههای بانک مرکزی را رعایت میکنیم تا از این آسیبها دور بمانیم.
ورود به طلا و ارز؛ بستر آماده اما فعالیت متوقف
مدیرعامل بانک سینا در پاسخ به پرسشی درباره برنامه بانک برای ایجاد پلتفرمهای خرید و فروش طلا، نقره و سایر فلزات گفت: برای خرید و فروش ارز برنامه خاصی نداریم و ورود فعالانه به بازار طلا هم تا زمانی که چارچوب قانونی روشن نشود، انجام نخواهد شد.
وی با اشاره به ابهامات موجود در این زمینه گفت: مرز بین فینتک و نئوبانک در هم تنیده شده و این موضوعات محل مناقشه و ابهام است. زیرساختهای قانونی باید فراهم شود، مرزها مشخص شود و کنترلها شدیدتر شود؛ ما دیگر توان بحرانهای اینشکلی را نداریم.
وی افزود: بانک مرکزی در آخرین گفتوگو با ما اعلام کرد فعالیت طلا، فعالیت غیربانکی است و تا زمانی که این ابعاد روشن نشود، ما ورود فعالانهای نخواهیم داشت؛ البته بستر و مکانیزم لازم از جمله خزانه و ساختار سیستم را ایجاد کردهایم تا اگر سیاستگذار پولی اجازه داد، دستمان خالی نباشد.
فروش اموال مازاد و درآمد کارمزدی
در پاسخ به پرسشی درباره فروش اموال مازاد بانک سینا در پنج ماهه نخست سال، ابدالی گفت: خوشبختانه بانک سینا اموال مازاد زیادی ندارد؛ برخلاف برخی بانکهای دولتی و خصوصی که در این حوزه سرمایهگذاری کردهاند، ما از ابتدا ورود چندانی به اموال و املاک نداشتیم. حدود ۲۲ هزار میلیارد ریال فروش اموال در این مدت ثبت شده است.
همچنین ابدالی درباره درآمدهای کارمزدی گفت: ما در درآمدهای کارمزدی و درآمد غیر، از هدف خود عقبتر هستیم اما در نیمه دوم سال با توسعه زیر خط ترازنامه، ضمانتنامهها و اعتبارات اسنادی، آن را جبران خواهیم کرد. وی با اشاره به اوجگیری رقابت در بازار و حرکت همه بانکها به سمت بانکداری دیجیتال گفت: مزیت رقابتی بانک سینا، حفظ کیفیت منابع و حرکت همگام با تکنولوژی روز است.
کارمزد و هزینه خدمات الکترونیک؛ همخوانی ندارند
ابدالی با اشاره به اینکه هزینه خدمات الکترونیک بانکی بهطور متوسط ۵۰ درصد افزایش یافته، گفت: این هزینهها در برابر درآمدها همخوانی ندارد. بهعنوان مثال هزینه پیامکی که مخابرات برای ارسال پیامک از بانکها دریافت میکند، افزایش چشمگیری داشته در حالی که این افزایش درآمدی برای بانک ایجاد نکرده است.
